Informatie geven over financiële producten en diensten

Biedt u een financieel product of een financiële dienst aan? Zoals een hypotheek, verzekering, belegging of betaalproduct? U moet uw klant duidelijke informatie geven over uw financiële producten en diensten. Dit doet u voordat u een overeenkomst afsluit. 

Eisen aan informatie financieel product of dienst

De informatie die u geeft aan klanten moet in ieder geval voldoen aan de Wet op het financieel toezicht (Wft). Die wet stelt eisen aan bijvoorbeeld uw offertes, productfolders en reclame. De informatie mag niet misleidend zijn. Het moet correct, volledig en begrijpelijk zijn. Het is belangrijk dat uw klant een goede afweging kan maken met de informatie over een financieel product of dienst. Ook moet het duidelijk zijn dat deze informatie commercieel bedoeld is, dus gericht op het verkopen van het financiële product of dienst.

Wat u moet doen voor de klant (zorgplicht)

Bent u financieel adviseur, bemiddelaar of gevolmachtigd agent? Dan moet u voor uw klant zorgen (zorgplicht/nazorg). U moet bijvoorbeeld:

• regelmatig controleren of het product nog bij de situatie van uw klant past
• veranderingen in het product of contract direct aan uw klant doorgeven

Als u de regels niet volgt, kan de Autoriteit Financiële Markten (AFM) bijvoorbeeld een boete geven.

Informeer uw klant met een Eid

Voor veel financiële producten en verzekeringsproducten met een beleggingsdeel moet u uw klant een Essentiële-informatiedocument (Eid) geven. Dit document helpt de klant met het begrijpen en vergelijken van de producten die u aanbiedt. In het Eid staan bijvoorbeeld de risico’s, het verwachte rendement en de kosten van het product dat u verkoopt. Het Eid moet u aanbieden aan uw klant voordat u het product verkoopt.

Beleggingsverzekeringen aanbieden

Bij het verkopen van beleggingsverzekeringen, moet u aan bepaalde voorwaarden voldoen, zoals:

• ervoor zorgen dat uw klant de eigen situatie begrijpt
• uw klant betere opties geven als die er zijn
• uw klant de keuze geven: stopzetten, wijzigen of voortzetten van de beleggingspolis

Leningen aanbieden

Biedt u leningen (kredieten) aan? Voor u een overeenkomst afsluit, moet u onder andere uw klant informeren over de voorwaarden en kosten. Uw klant mag binnen 14 dagen zonder verdere uitleg afzien van de kredietovereenkomst. Dat mag uw klant ook als u later (achteraf) een voorwaarde opneemt die u niet eerder noemde. De klant heeft dan weer 14 dagen bedenktijd.

Hypotheken aanbieden

Biedt u hypotheken aan? Dan moet u duidelijke informatie en passend advies over hypotheken geven aan uw klant. Geef bijvoorbeeld informatie over de opbouw van de variabele rente. Dit doet u voordat uw klant de hypotheek afsluit. Passend adviseren betekent onder andere dat u moet toetsen of de hypotheek verantwoord is voor de klant.

Als de rentevaste periode verloopt, moet u ten minste 3 maanden van tevoren een nieuw aanbod doen.

Vergelijkingskaart en provisieverbod

Provisie is geld dat een adviseur krijgt van de bank of verzekeraar als beloning voor de producten die zij verkopen aan een klant. Voor een aantal producten mag dat niet meer. Er geldt een zogenaamd provisieverbod voor die producten.

Geeft u advies over producten die onder het provisieverbod vallen? Of bemiddelt u hierin? Dan moet u uw klanten een vergelijkingskaart geven. Met de vergelijkingskaart kunnen consumenten diensten en kosten eenvoudig vergelijken.

Wanneer moet u een prospectus publiceren?

Wilt u verhandelbare effecten, zoals aandelen en obligaties aanbieden? Dan moet u mogelijk een prospectus publiceren. In het prospectus zet u onder andere onder welke voorwaarden u de effecten aanbiedt. U moet uw prospectus laten goedkeuren door de AFM.