Financiering voor je bedrijf: welke opties heb je als ondernemer?

Bij de financiering van je bedrijf heb je verschillende keuzes. Gebruik je eigen geld, ga je naar de bank voor een lening of kies je voor alternatieven zoals crowdfunding? Wat het beste past, hangt af van hoe snel je geld nodig hebt, hoe lang je het wilt lenen en hoeveel vrijheid je wilt houden. Let niet alleen op de rente, maar ook op de voorwaarden. Hoe flexibel is de financiering? Kies altijd een vorm die past bij jouw doel én bij de fase waarin je bedrijf zit. Zo zorg je voor een gezonde financiële balans.

Je behoeften voor financiering voor je bedrijf

Bij bedrijfsfinanciering heb je verschillende opties. Denk aan een banklening, lease of investeren via externe financiers. Elke vorm heeft eigen kosten, zoals rente, afsluitkosten en soms zekerheden.Ook de risico’s verschillen. Een lening moet je altijd terugbetalen en legt druk op je cashflow. Investeerders kunnen juist invloed krijgen op je bedrijf. Wat past bij jou? Dat hangt af van de fase van je bedrijf, je groeiplannen en je financiële ruimte. Voor de financiering van je bedrijf heb je verschillende opties. Bepaal daarom vooraf:

• hoeveel geld je nodig hebt;
• hoe snel je wilt groeien;
• welk risico je kunt én wilt nemen.

Banklening of krediet: Waar kijkt de bank naar?

Wil je een lening of krediet bij de bank? Dan kijkt de bank vooral naar je cijfers. Denk aan je omzet, winst, cashflow en eventuele bestaande schulden. Ook zekerheden zijn belangrijk. Kun je bijvoorbeeld iets bieden als onderpand? Zoals een privéborgstelling, verpanding van activa of andere garanties. Daarnaast controleert de bank BKR-registraties, zowel zakelijk als privé. Verder willen banken realistische prognoses zien. Ze willen weten: kun je straks genoeg verdienen om rente en aflossing te betalen? Tot slot kunnen er convenanten gelden. Dat zijn afspraken over bijvoorbeeld je solvabiliteit en liquiditeit, zodat de bank je financiële situatie tijdens de looptijd kan blijven volgen.

Alternatieven: crowdfunding, factoring en lease in de praktijk

Naast een banklening zijn er steeds meer alternatieven voor bedrijfsfinanciering. Soms gebruik je ze naast een lening, soms in plaats van.

Crowdfunding
Je haalt geld op bij een grote groep investeerders. In ruil daarvoor krijgen zij rente of een andere tegenprestatie.

Factoring
Heb je openstaande facturen? Met factoring laat je die direct uitbetalen. Zo verbeter je je cashflow en hoef je niet te wachten tot je klant betaalt. Wel is het belangrijk dat je hier duidelijke afspraken over maakt.

Lease
Lease is geschikt voor bedrijfsmiddelen zoals machines of voertuigen. Je doet geen grote investering in één keer, maar spreidt de kosten over de gebruiksperiode.

Financiering voor je bedrijf combineren: slim stapelen van bronnen

Onze ondernemersadviseurs zien vaak dat ondernemers te veel vertrouwen op één financieringsvorm. Terwijl juist een combinatie vaak meer rust en ruimte geeft. Begin bijvoorbeeld met eigen vermogen of een banklening. En vul dat aan met lease voor investeringen of factoring om je cashflow soepel te houden. Zo past elke financieringsvorm beter bij het doel. Let daarbij goed op de volgorde, looptijden en risico’s. Dan versterken de verschillende vormen elkaar, in plaats van dat ze elkaar in de weg zitten. Door te spreiden voorkom je dat je afhankelijk wordt van één partij.

Wil je hierover sparren met een ervaren ondernemer? Neem contact op met Stichting Ondernemersklankbord.