Kredietunie

Door uw bedrijf aan te sluiten bij een kredietunie, kunt u met andere ondernemers samen investeren en geld lenen zonder tussenkomst van een bank. Lees hoe een kredietunie werkt om leningen te verstrekken. 

Wat is een kredietunie?

Een kredietunie is een coöperatie, gericht op leningen van ondernemers voor ondernemers. Leden van een kredietunie hebben een bedrijf. De leden bepalen samen het beleid, kiezen het bestuur en zijn samen eigenaar.

Samen investeren

Een kredietunie heeft geld van de leden van de coöperatie en/of professionele marktpartijen. Dit geld leent de kredietunie vervolgens uit aan andere leden van de coöperatie zonder tussenkomst van een bank. Zo kunnen de leden van de kredietunie en betrokken partijen samen investeren in een bepaalde branche of regio. Zij delen het investeringsrisico. Sommige leden zijn ook actief als business angel of informele investeerder. Zij investeren zelf buiten een kredietunie om.

Kredietnemers binnen de kredietunie, worden ondersteund door een coach. Om de slagingskans van de onderneming te vergroten is de coach een van de ondernemers die ook lid is van de kredietunie. Een kredietunie bestaat dus uit leden die financieren, maar ook uit leden die gefinancierd worden.

Doelgroep en product

Kredietunies richten zich voornamelijk op mkb-bedrijven in Nederland die moeilijk financiering krijgen van traditionele financiers. Elke kredietunie kiest binnen het MKB een eigen specifieke doelgroep, meestal een bepaalde branche of regio.

Kredietunies verschaffen leningen van € 50.000,- tot € 250.000,- of soms hoger. De looptijd is tussen de 1 en 10 jaar. Kredietunies trekken daarvoor geld aan via ledencertificaten (documenten waarin staat dat een lid een deel van het vermogen van een bedrijf bezit) of obligaties (schuldbewijzen bedoeld als leningen) die zij uitgeven.

2 soorten kredietunies

Er bestaan 2 soorten kredietunies:

• Het klassieke model. Deze kredietunies verstrekken leningen namens alle inleggende leden samen. Zij delen het volledige risico en eventueel rendement.
• Het bemiddelingsmodel. Bij deze kredietunies investeert één lid als individuele investeerder in één leningaanvrager. Soms investeert een aantal leden in één leningvrager. Alleen de inleggers die meedoen aan de investering delen het risico en rendement.

Een actueel overzicht van bestaande kredietunies in Nederland en kredietunies in oprichting kunt u vinden bij de brancheverenigingen. Hier vindt u ook meer informatie over de 2 modellen:

• Vereniging Samenwerkende Kredietunies - werken volgens zowel het bemiddelingsmodel, het klassieke model, als een combinatie van beide (de zogenaamde hybride constructie)
• Kredietunie Nederland - werken volgens het klassieke model

Meer succes met uw financieringsaanvraag

Bekijk de voorwaarden van financiers. Gebruik indien nodig het stroomschema financiering om een passende alternatieve financieringsvorm te selecteren.

Hulp bij financiering

Hulp inschakelen vergroot uw kansen op financiering. Met de juiste adviseur en een goede financiële onderbouwing is de kans op goedkeuring van inanciering groter. E